Wie ich mein Vermögen strukturiert habe

Welches Anlageziel habe ich?  Wieviel Risiko passt zu mir?

Bevor ich mich für eine Strategie oder für konkrete Assets entschieden habe, habe ich unter Berücksichtigung unseres Lebensalters ein Anlageziel definiert. Dieses Anlageziel sollte auch zu meiner persönlichen Risikoeignung passen.

Ein Kundenberater einer Bank würde nichts anderes mit mir erarbeiten. Geldanlagen werden von Finanzinstituten in verschiedene Risikoklassen unterteilt. Hierzu gibt es keinen gesetzlich vorgegebenen Standard. Um herauszufinden welche Wertpapiere die Bank mir anbieten kann, wird zuerst Risikoprofil für mich ermittelt.

Ich bin Mitte 30, würde mich selbst als eher sicherheitsorientiert bezeichnen und möchte einen langfristigen und kontinuierlichen Aufbau von Vermögen verwirklichen. Ich möchte einfach unabhängiger von Gehalt und Pension werden.

Die Menschen in meinem persönlichen Umfeld sehen mich vermutlich eher als riskanten Zocker. Das liegt aber eher daran, dass sie meine Strategie und meine Ziele nicht oder nur oberflächlich kennen und bislang keine Erfahrungen mit eigenständigem Vermögensaufbau gemacht haben.

Ich berücksichtige die Einteilung in Risikoklassen nur sekundär, weil ich nur in Produkte investiere, die ich wirklich ganzheitlich verstehe. Das führt zwangsläufig dazu, dass ich Risiken besser einschätzen kann und mein Risiko allein durch diese Überlegungen schon sinkt.

Auf dem Markt werden viele Finanzprodukte angeboten. Die meisten davon interessieren mich nicht. Alles womit ich mich nicht wohl fühle, weil z.B. die Gesamtumstände nicht transparent geregelt sind, wird konsequent gemieden.

Ich verzichte vollständig auf Rentenversicherungen, Riester-Verträge, Zertifikate und Optionsscheine.

Bei Rentenversicherungen und Riester-Verträgen kann ich nicht überblicken, wie mein Geld im Einzelnen angelegt wird oder wie die zukünftigen Bedingungen zum Beispiel in der Auszahlungsphase aussehen werden. Solche Assets werden hingegen von der Mehrheit der Privatanleger als subjektiv sicher eingestuft.

Optionsscheine und Zertifikate schätze ich grundsätzlich als sehr komplizierte Produkte ein. Mir erscheint der Zeitaufwand unverhältnismäßig, mich in die Thematik einzuarbeiten und aus der Fülle an Angeboten ein geeignetes Produkt auszuwählen.

Wie lange möchte ich mein Geld anlegen?

Wie lange kann ich auf das investierte Geld verzichten? Möchte ich in nächster Zeit eine größere Anschaffung tätigen? Wie lange will ich mein aktuelles Auto noch fahren? Steht die Familiengründung an? Mit diesen Gedanken wollte ich mich zuvor auseinandergesetzt haben. Ich habe meinen regelmäßigen Sparbetrag so gewählt, dass er möglichst nicht irgendwann reduziert oder ganz ausgesetzt werden muss. 

Es soll kein Geld in Aktien investiert werden, dass ich in den nächsten 5 Jahren benötige. Besser sind 10 Jahre. Je länger ich das Geld nicht benötige, umso erfolgversprechender ist eine Geldanlage in Aktien.

Wie kann ich meine Investitionen sinnvoll aufteilen?

Ich habe für mich vier Assets festgelegt, in die ich mein Geld verteilen möchte. Im Einzelnen handelt es sich derzeit hierbei um: Aktien, verzinsliche Werte und Rohstoffe. Die vierte Assetklasse stellt meine Cashposition auf dem Verrechnungskonto dar.

Viele erfahrene Anleger werden nun vermutlich die Stirn runzeln und sich fragen, ob das schon alles ist. Ich vertrete allerdings die Ansicht, dass der Aufbau von Vermögen so einfach wie möglich gehalten werden soll.

Diese Anzahl an Rubriken ist überschaubar und für einen Privatanleger völlig ausreichend. Ich bin lieber in wenigen Assets topfit, als dass ich in vielen nur über Halbwissen verfüge.

Für eure eigene Einteilung könntet ihr euch überlegen, in welchen Assets ihr fit seid oder für welche ihr euch interessiert und euch gerne mehr Wissen darüber aneignen wollt. Vielleicht seid ihr ja auch schon in ein bestimmtes Produkt investiert und möchtet gerne dabei bleiben?!

Anschließend habe ich mir die Frage gestellt, wie viel Geld in welche Assets investiert werden soll.

Ich halte für kurzfristige Chancen immer einen gewissen Cashanteil vor. Damit ist ausdrücklich nicht der klassische heiße Tipp aus meinem Bekanntenkreis gemeint. Ich möchte mir einfach ein wenig Flexibiltät bewahren. So kann ich auf bestimmte Marktsituationen, die z.B. durch den Dividenden-Alarm signalisiert werden, adäquat reagieren.

Aktien sind langfristig gesehen die nachweislich renditestärkste Anlageklasse. Deshalb habe ich den Aktienanteil in meiner Vermögensstruktur übergewichtet.

Vielfach wird als Faustformel für den Aktienanteil im Depot „100 minus Lebensalter“ empfohlen. Ich halte das für einen guten Richtwert, denn je jünger man ist, umso entspannter kann man schlechtere Phasen an der Börse aussitzen. Je näher das Rentenalter rückt, umso mehr möchte ich meine Aktienquote absenken. 

Für mich kommt es nicht darauf an, diesen Richtwert penibel einzuhalten. Sollwert und Istwert sollen vielmehr ungefähr angeglichen sein. Aus diesen Überlegungen ergibt sich für mich persönlich folgende Struktur in meinem Vermögen: